中国人最大的危机，不是这些年被集体焦虑的“高房价”和“中产危机”，而是养老。
关于中国养老金亏空的报道，这些年已经很多了，但究竟有没有亏空，亏空了多少，是如何亏空的，众说纷纭，至今仍是一笔糊涂账。
但稍微有点常识就可以算一笔账：从2013年开始，每年进入退休年龄的老人数量不少于1700万，而新增的工作人口却不多于1300万，人口红利首次转变成人口负债，并且这种趋势至少会持续25年，老龄化速度正在递增。
现在的退休人员，拿的养老金，都是现在工作的年轻人缴纳的税款，以前凭借着人口红利，工作的人比退休的人要多，所以我们的养老金能够勉强支撑，但是，“老龄化”这个巨大的陷阱，终于还是降临到了我们头上。
不用多久，到2025年，工作人口与老人人数之比是3.0，目前这一数值在5.5，即未来十年内会下降近一半。
这意味着什么？
在目前养老制度不变的情况下，个人缴纳的养老金比例将由8%升至16%，企业缴纳的养老金比例将由20%猛增至40%！
有哪家中国企业可以承受这样高的成本？
从上图中还可以看到，到2040年，这一数值是2.0，即2个工作人口养活1个老人(还需要抚养小孩)，这是什么概念？目前这个数值在5.5的情况下，养老金账户已经在空账运行了，那么在2.0的情况下，工作人口将每月缴纳近三倍于现在的养老金比例，那日常生活开支怎么办，抚养小孩怎么办？不可想象！
所以有些人急着要推出延长退休政策，其实都是“缓兵之计”，但即使这样，也不过是杯水车薪。
你可以不买房，租房一辈子，你也可以不去管什么中产危机，埋头赚钱，但你不可能不老，到时候能指望孩子吗？看看现在的人口结构，即使开放二胎你敢生吗？你愿意让你的宝贝孩子承受这巨大的养老负担吗？你愿意看到你的孩子因为这种负担而放弃自己的梦想和追求，和你一样过着被现实重担压得喘不过气的生活吗？ 可是你不愿意又能怎样？这就是现实。
所以说，养老问题，才是中国人最大的危机！
好的养老制度的本质逻辑是什么？
我遇到的绝大多数移民客户，在跟我谈及他们的移民动机时，说得最多的是孩子教育，其次就是养老。
其实老龄化不仅仅是中国的问题，几乎是全球发展中国家和发达国家共同的难题。日本、美国、加拿大、澳洲，这些国家遭遇“老龄化”危机比中国早得多，他们同样是靠年轻人交税来支持老年人的退休金，但最大的不同，是他们的养老理念。 举个澳洲的例子吧，澳洲对于老年人的长期照顾真的很赞。
澳洲有一个老年人长期照顾计划，为那些没有子女照顾，或者老人不愿意麻烦子女照顾的老人提供长期照顾服务，而这些服务的主要开支来源于是政府税收，再加上老人自己的付一小部分钱。基本澳洲人都早早给自己存好养老的钱，为的就是在这个时候派上用场，基本上普通的澳洲人都可以存够这些钱，让自己有一个体面有保障的老年。
想要报名这个长期照顾计划很方便，只需要“一个电话号码＋一个网站＋住址附近的实体中心”，几乎每个澳洲社区都建有这样的长期照顾中心，老人们可以就近选择，解决自己的养老需求。
澳洲政府并不是世界上最有钱的政府，但他们知道收上来的钱应该花在什么地方，只要澳洲的经济不崩溃，不遭遇巨大的金融危机，花在这些养老社区上的钱就不会停止。
尽管澳洲还不像北欧那些国家，能够做到“养老全部靠政府”，但这种配套设施的建设，政府出大头，民众出小头的做法，应该算是目前能找到的最符合国情的模式。
这只是澳洲的例子，像加拿大、美国、新西兰、日本，都各自有相关的养老政策，主导这些的都是各国政府，没有哪个国家不知道解决好养老问题是一件多么重要的事情，但难就难在制度设计的初衷上，和制度设计好之后的执行上。
在其他国家，如果养老制度不设计好，不执行好，当局是要被轰下台的，因为老年人老无所依，年轻人要负担养老的责任，等于整个社会的压力全部落在了民众的身上，你说这些选民们能干吗？这才是本质的逻辑。
著名学者龙应台在《这个动荡的世界》里，就写到了制度对于解决养老问题的重要性：
一对从未出过国门的中国老夫妇来到瑞士，在苏黎世湖畔看见无数个老人在湖畔小道上倘佯，有的喂天鹅，有的晒太阳，个个显得悠闲安适。
听完对于养老金、退休金、救济金、失业金、医药保险金等的解释之后，老夫妇恍然大悟的说：“我们的报纸老说什么西方人不懂孝道，不奉养父母什么的。现在看起来居然有理。老头子老太婆每个月都有公家给钱，够吃够住够花，为什么还要子女‘奉养’？根本不需要嘛！靠子女奉养，碰不好还要看小辈脸色，还不如靠制度，自由自在，这简直比孝道还好哪。”
以福利制度来达到“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独皆有所养”的理想，这是人道精神的切实实践了。
养老，是每个人都要面对的问题，意识到危机的人已经开始做准备了，假如到我们老的那一天，养老金系统崩溃，我们现在能做什么？不管他们的方式是拼命赚钱，还是拼命办移民，今天付出了汗水，老了之后就能少流泪水。反正就是不能做一只把头埋在沙子里的鸵鸟。
中国人，幸与不幸，只能靠自己。
关于中国养老金亏空的报道，这些年已经很多了，但究竟有没有亏空，亏空了多少，是如何亏空的，众说纷纭，至今仍是一笔糊涂账。
但稍微有点常识就可以算一笔账：从2013年开始，每年进入退休年龄的老人数量不少于1700万，而新增的工作人口却不多于1300万，人口红利首次转变成人口负债，并且这种趋势至少会持续25年，老龄化速度正在递增。
现在的退休人员，拿的养老金，都是现在工作的年轻人缴纳的税款，以前凭借着人口红利，工作的人比退休的人要多，所以我们的养老金能够勉强支撑，但是，“老龄化”这个巨大的陷阱，终于还是降临到了我们头上。
不用多久，到2025年，工作人口与老人人数之比是3.0，目前这一数值在5.5，即未来十年内会下降近一半。
这意味着什么？
在目前养老制度不变的情况下，个人缴纳的养老金比例将由8%升至16%，企业缴纳的养老金比例将由20%猛增至40%！
有哪家中国企业可以承受这样高的成本？
从上图中还可以看到，到2040年，这一数值是2.0，即2个工作人口养活1个老人(还需要抚养小孩)，这是什么概念？目前这个数值在5.5的情况下，养老金账户已经在空账运行了，那么在2.0的情况下，工作人口将每月缴纳近三倍于现在的养老金比例，那日常生活开支怎么办，抚养小孩怎么办？不可想象！
所以有些人急着要推出延长退休政策，其实都是“缓兵之计”，但即使这样，也不过是杯水车薪。
你可以不买房，租房一辈子，你也可以不去管什么中产危机，埋头赚钱，但你不可能不老，到时候能指望孩子吗？看看现在的人口结构，即使开放二胎你敢生吗？你愿意让你的宝贝孩子承受这巨大的养老负担吗？你愿意看到你的孩子因为这种负担而放弃自己的梦想和追求，和你一样过着被现实重担压得喘不过气的生活吗？ 可是你不愿意又能怎样？这就是现实。
所以说，养老问题，才是中国人最大的危机！
好的养老制度的本质逻辑是什么？
我遇到的绝大多数移民客户，在跟我谈及他们的移民动机时，说得最多的是孩子教育，其次就是养老。
其实老龄化不仅仅是中国的问题，几乎是全球发展中国家和发达国家共同的难题。日本、美国、加拿大、澳洲，这些国家遭遇“老龄化”危机比中国早得多，他们同样是靠年轻人交税来支持老年人的退休金，但最大的不同，是他们的养老理念。 举个澳洲的例子吧，澳洲对于老年人的长期照顾真的很赞。
澳洲有一个老年人长期照顾计划，为那些没有子女照顾，或者老人不愿意麻烦子女照顾的老人提供长期照顾服务，而这些服务的主要开支来源于是政府税收，再加上老人自己的付一小部分钱。基本澳洲人都早早给自己存好养老的钱，为的就是在这个时候派上用场，基本上普通的澳洲人都可以存够这些钱，让自己有一个体面有保障的老年。
想要报名这个长期照顾计划很方便，只需要“一个电话号码＋一个网站＋住址附近的实体中心”，几乎每个澳洲社区都建有这样的长期照顾中心，老人们可以就近选择，解决自己的养老需求。
澳洲政府并不是世界上最有钱的政府，但他们知道收上来的钱应该花在什么地方，只要澳洲的经济不崩溃，不遭遇巨大的金融危机，花在这些养老社区上的钱就不会停止。
尽管澳洲还不像北欧那些国家，能够做到“养老全部靠政府”，但这种配套设施的建设，政府出大头，民众出小头的做法，应该算是目前能找到的最符合国情的模式。
这只是澳洲的例子，像加拿大、美国、新西兰、日本，都各自有相关的养老政策，主导这些的都是各国政府，没有哪个国家不知道解决好养老问题是一件多么重要的事情，但难就难在制度设计的初衷上，和制度设计好之后的执行上。
在其他国家，如果养老制度不设计好，不执行好，当局是要被轰下台的，因为老年人老无所依，年轻人要负担养老的责任，等于整个社会的压力全部落在了民众的身上，你说这些选民们能干吗？这才是本质的逻辑。
著名学者龙应台在《这个动荡的世界》里，就写到了制度对于解决养老问题的重要性：
一对从未出过国门的中国老夫妇来到瑞士，在苏黎世湖畔看见无数个老人在湖畔小道上倘佯，有的喂天鹅，有的晒太阳，个个显得悠闲安适。
听完对于养老金、退休金、救济金、失业金、医药保险金等的解释之后，老夫妇恍然大悟的说：“我们的报纸老说什么西方人不懂孝道，不奉养父母什么的。现在看起来居然有理。老头子老太婆每个月都有公家给钱，够吃够住够花，为什么还要子女‘奉养’？根本不需要嘛！靠子女奉养，碰不好还要看小辈脸色，还不如靠制度，自由自在，这简直比孝道还好哪。”
以福利制度来达到“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独皆有所养”的理想，这是人道精神的切实实践了。
养老，是每个人都要面对的问题，意识到危机的人已经开始做准备了，假如到我们老的那一天，养老金系统崩溃，我们现在能做什么？不管他们的方式是拼命赚钱，还是拼命办移民，今天付出了汗水，老了之后就能少流泪水。反正就是不能做一只把头埋在沙子里的鸵鸟。
中国人，幸与不幸，只能靠自己。
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