人脸识别技术有助网络银行突破“面签”瓶颈

国务院总理李克强视察深圳前海微众银行的次日，即1月5日下午，微众银行行长曹彤便到北京，与央行支付结算司汇报讨论相关进展，其中包括最为核心的问题： 面签。根据相关监管规定，银行开户必须面签，即由个人携其本人身份证件亲自办理，当面与银行确立权利与义务关系，不得代理。同时，账户实行实名制，必须与 身份证的姓名和绑定银行账户的姓名完全一致。央行一再强调银行卡、信用卡的办理要“实名制+面签”，以保证风险可控、可追溯。此前银行网上销售理财、虚拟 信用卡及二维码支付被央行叫停，“面签”就是重要原因。有此政策门槛，现有银行对于网点的重视程度非常高，因为这也是最重要的获客渠道之一。但新获筹的两 家民营银行——浙江网商银行、微众银行，因分别有着与蚂蚁金服或腾讯的血缘关系，均强调网络银行的特点，前者无线下网点，后者仅有少数体验店。这就使得 “面签”几乎卡住了网络银行的一切业务，包括存款、贷款及购买理财等。“面签”就成为了监管与这些银行最需要讨论与磨合的地方。据了解，目前微众银行与监 管层沟通的最新进展是：微众银行将按“新思路”尝试解决面签问题，由其提交落实实名制的内部制度、具体措施和方法，由央行组织评估后再出具具体意见。微众 银行人士表示，人脸识别技术将是面签的方案之一，这将是一种远程面签的方式，通过生物技术来开立账户及保证实名制。“远程面签也是面签。”微众银行所采取 的人脸识别技术，由腾讯自身技术团队所开发。与VTM（远程视屏柜员机）不同之处在于，该技术可以软件形式装在任意终端上。前述人士表示，腾讯通过微信、 QQ等用户，目前已经积累了一个数据库，再加上公安部的鉴定，以对比数据是否真实。判断人脸识别技术是否先进的标准，则是看识别的准确率。分析人士认 为，账户面签及实名制，目的均是为了控制风险。如果风险控制得好，随着技术的发展，可以做出一些尝试。