千呼万唤始出来，首批三家试点民营银行于不久前获批筹建，其中包括深圳前海微众银行。主发起人之一的腾讯发布公告披露，前海微众银行将办成以重点服务个人
消费者和小微企业为特色的银行。银行将充分利用各个发起公司的行业优势，结合互联网提供高效和差异化的金融服务，腾讯也预期未来将与新筹建的银行在不同领
域如互联网金融展开合作。有了腾讯这一互联网巨头的参与，前海微众银行的业务框架、风控体系成为市场关注的话题。据介绍，腾讯的本意是做网络银行，但银监
会没有监管的法规、相应的措施来配套，同时监管对纯线上业务也有限制，许多业务仍需面签。为了通过现有的银行监管相关条例，前海微众银行最大的可能是以网
络为主，实体自助银行为辅的模式，不会有太多的网店铺设。分析人士指，目前来看，前海微众银行至少还面临着三个发展瓶颈：一是存款业务的拓展，二是风控体
系的建立，三是区域内同行业竞争。在吸收存款方面，前海微众银行与同区域四大行及其他股份制银行相比，面临资产规模、客户认同度、用户消费习惯等先天不
足。在缺乏国家信誉的情况下，多数人还是不会选择将存款放在前海微众银行。而如果通过网络获得存款，还没有哪一家银行做得特别好。但如果前海微众银行能够
与支付工具对接，还是能获得短期存款的，虽然存款量相对其他商业银行来说不大，但对建立初期的民营银行来说已经不错。在建立风控体系方面，前海微众银行将
面临一个关键性的问题——如何在互联网中进行风控？腾讯表示，微众银行具备一套完善的风控体系，除了引入国家级的银行风控体系之外，还会导入腾讯在互联网
领域的技术能力，在维护用户隐私的前提下进行大数据分析和风控判别，最大程度减低风险。而关于区域同业方面，要在传统的存贷业务上与商业银行竞争是不现实
的，但根据互联网企业所带来的互联网金融方面的新理念、做法，前海微众银行将会与其他银行展开差异化竞争，在服务流程、服务质量上挖掘自身优势。腾讯在互
联网体系中拥有庞大的客户资源和用户基础，互联网平台优势非常明显，如果可以让渡股东客户资源，那么微众银行的创新空间将会很大。
