从美国金融部门监管现金贷可借鉴什么？

最近，国内现金贷处于舆论的风口浪尖上，正式的监管细则尚未出台，很多人把目光投向美国消费者金融保护局（CFPB）最新出台的现金贷监管办法。一个月前通过的现金贷监管法案是CFPB最新的杰作，CFPB经过5年的研究，收集100万多份各方面的建议，经过极其艰难的推动最后才产生这份1960页的现金贷监管法案。该法案目的在于杜绝现金贷给借款人设下陷阱，严格规定现金贷只能放贷给有能力偿还者，并且全面和系统地限定现金贷如何界定借款人是否有能力偿还。这份法案遭到现金贷企业的集体反对，不过鉴于法案将于2019年7月生效，因此反对方有很长时间可以影响法案最后的执行。值得注意的是，CFPB局长理查德•科德雷（RICHARD CORDRAY）11月16日宣布辞职，为现金贷监管增加了更多不确定性。英国《金融时报》称，理查德辞职的背后，是7年来高潮迭起的美国金融监管“宫斗戏”的一个小结局。CFPB最近颁布的现金贷监管法案是否能执行，这些将在美国金融界掀起波澜。对于这份“不确定”的监管法案，目前我们还没掌握充分的信息。但有媒体报道，根据法案，美国现金贷放贷机构必须无条件接受《公平信用报告法》、《公平信贷机会法》、《联邦贷款法案》、《真实借贷法》等约束，同时还需接受监管部门的一些优化产品等方面的建议。从美国对现金贷放贷机构的监管看，其特色是以严密的法律法规来进行强制约束。这种做法正是中国所缺乏的，也是值得中国借鉴的。
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美国这种法制国家就是比中国这种乱糟糟的国家安全得多。