国内资金非正常外流的十二种渠道

自从中美贸易战爆发以来，人民币持续贬值，国内资金外流动力增强。为了限制资金非正常外流，中国外管局进一步收紧了资金外流的管控手段，日前还公开通报了27起典型外汇违规案例。有媒体总结了12种非正常渠道资金外逃方式。（1）“蚂蚁搬家”。许多人以“化整为零”的方式，比如找10个亲戚朋友，每人凑5万额度去换美元，然后把钱汇去出。（2）地下钱庄。大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天汇率将港币或美元打入客户在境外账户，手续费约在0.8%－1.5%。不过这种手段风险也比较高。（3）海外刷卡。理论上，个人名下银行卡在海外每年可提取不超过等值10万元人民币外汇，境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。（4）内保外贷。指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。有富豪会把自己大陆的房产或者土地作抵押，然后把大笔的资金顺利转移到海外。（5）内存外贷。指境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。（6）虚假贸易。即假装与海外企业做生意，发生进口业务，然后利用虚假的进口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。（7）虚假转口贸易。通过虚构转口贸易背景，以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资。（8）贸易对敲。以国内公司的名义向国外公司下订单，以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项，在支付定金后，境内公司单方违约，境外公司解除合同并没收定金及赔偿，将资金转移境外。（9）利润外流。企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”方式，将大量利润留存于海外，也可以变相的将资金转移至境外。（10）先买后退。中国人先用银联信用卡或借记卡，在海外商店以高于原价的价格“购买”高价商品，购买后当即折价转让给该商店以换取现金。这种“回购”通常要付出5%－10%的服务费。（11）比特币。在国内购买比特币，然后在境外市场卖出。（12）赌场洗钱。这种模式在世界各国都属于非法，却长期是国内官员和富豪们偏爱的资金外流方式。